LLC gründen mit Bankkonto: der Weg zum US-Geschäftskonto

Die Gesellschaft steht in zwei Tagen. Das Konto ist der Teil, an dem Vorhaben tatsächlich scheitern – nicht weil die Bank dich ablehnt, sondern weil die Unterlagen nicht erzählen, was du eigentlich tust.

Was du zuerst brauchst

Ohne EIN geht nichts. Die Employer Identification Number ist die Steuernummer der Gesellschaft beim IRS, und jede Bank verlangt sie. Sie lässt sich auch ohne US-Sozialversicherungsnummer beantragen; rechne mit etwa zwei Wochen.

• Articles of Organization aus dem Gründungsstaat
• EIN-Bestätigung des IRS
• Operating Agreement mit klarer Eigentümerstruktur
• Reisepass aller Beteiligten
• Adressnachweis, meist eine aktuelle Rechnung

Das Stufenmodell

Es gibt nicht das eine US-Konto. Sinnvoll ist ein Aufbau in drei Stufen, weil jede Stufe andere Voraussetzungen hat.

Stufe eins sind Mehrwährungskonten mit US-Kontodaten. Sie sind in Tagen verfügbar, funktionieren mit den gängigen Zahlungsdienstleistern und bieten je nach Anbieter auch eine europäische IBAN. Für den Start reicht das in den meisten Fällen.

Stufe zwei ist ein klassisches US-Geschäftskonto, das sich online eröffnen lässt und über FDIC-versicherte Partnerbanken läuft. Hier prüft die Bank dein Geschäftsmodell deutlich genauer.

Stufe drei ist die Filialbank. Sie kommt erst infrage, wenn die Gesellschaft Historie hat – erfahrungsgemäß ab etwa sechs Monaten. Nach rund zwölf Monaten öffnet sich damit der Zugang zum US-Kreditsystem samt Business-Kreditkarten. Diesen Weg bieten reine Fintech-Konten nicht.

Wie lange es dauert

Der Zeitplan ist der Grund, warum wir Mandanten raten, die Kontofrage nicht ans Ende zu stellen. Wer die Gesellschaft im Januar gründet und im Februar Kundenzahlungen erwartet, hat zu knapp geplant.

Warum Anträge scheitern

• Das Geschäftsmodell bleibt unklar. Wer in zwei Sätzen nicht erklären kann, wofür Geld eingeht, wird abgelehnt
• Die Lizenztätigkeit passt nicht. Steht in den Gründungsunterlagen etwas anderes als auf deiner Website, entsteht ein Widerspruch
• Die Mittelherkunft ist unbelegt. Größere Eingänge ohne nachvollziehbaren Ursprung führen zu Rückfragen
• Die Eigentümerstruktur ist verschachtelt. Jede zusätzliche Ebene verlängert die Prüfung
• Erwartung und Realität weichen ab. Wer 50.000 Dollar Monatsumsatz angibt und dann 5.000 bewegt, fällt im Monitoring auf

Was die Bank tatsächlich sehen will

Banken prüfen nicht Dokumente, sondern Plausibilität. Bereite eine Seite vor, die folgende Fragen beantwortet: Was verkauft die Gesellschaft, an wen, in welchen Ländern, in welchen Währungen, mit welchen typischen Beträgen, und woher stammt das Startkapital.

Diese eine Seite entscheidet häufiger über den Erfolg als jedes Formular. Ergänze sie durch Verträge, Rechnungen oder eine Website, die dasselbe erzählt.

Wenn die Bank ablehnt

Eine Absage ist kein Ausschluss, aber sie sollte nicht ignoriert werden. Wer denselben unvollständigen Antrag bei drei weiteren Instituten einreicht, sammelt drei weitere Absagen.

• Frag nach dem Grund, auch wenn die Auskunft knapp ausfällt
• Schließe die erkennbare Lücke, bevor du erneut einreichst
• Wechsle die Stufe statt nur den Anbieter – ein Fintech-Konto ist oft der realistischere Einstieg als eine Filialbank
• Lass zwischen zwei Anläufen Zeit vergehen und bau in der Zwischenzeit Historie auf

Häufigster Grund in der Praxis ist nicht das Risiko, sondern die Unvollständigkeit. Das ist eine gute Nachricht, denn genau daran lässt sich arbeiten.

Privat und geschäftlich trennen

Geschäftliche Einnahmen gehören auf das Firmenkonto, private Ausgaben nicht. Das klingt selbstverständlich, wird aber bei Ein-Personen-Gesellschaften regelmäßig vermischt – besonders dann, wenn die LLC in den USA ohnehin als transparent behandelt wird.

Die Trennung ist trotzdem wichtig. Sie stützt die Buchführung, sie belegt gegenüber der Bank ein konsistentes Bild, und sie ist die Grundlage jeder späteren steuerlichen Beurteilung. Wer Gesellschaftskonto und Privatkonto vermischt, liefert im Zweifel selbst das Argument dafür, die Gesellschaft nicht als eigenständig zu behandeln.

Was ein US-Konto nicht ist

Es ist kein Instrument zur Verschleierung. Die USA nehmen zwar am Common Reporting Standard nicht teil, tauschen aber über FATCA Daten mit den DACH-Staaten aus. Wer in Deutschland ansässig ist, muss Konto und Beteiligung ohnehin erklären.

Und es ist kein Ersatz für die steuerliche Klärung. Ein funktionierendes Konto sagt nichts darüber aus, wie dein Wohnsitzstaat die Gesellschaft einordnet – dazu mehr unter US LLC Steuern in Deutschland.

Wie wir das einordnen

Aus unserer Begleitung: Die Reihenfolge ist der häufigste Fehler. Viele wählen zuerst den Bundesstaat und die günstigste Lizenztätigkeit und stellen erst beim Bankgespräch fest, dass beides nicht zum Geschäft passt. Die Korrektur kostet dann Gebühren und Wochen.

Beachte: Eine Kontozusage kann nur die Bank erteilen. Jeder Anbieter, der ein Konto garantiert, verspricht etwas, das er nicht halten kann. Vorbereiten lässt sich die Bewerbung, entscheiden nicht.

Unser Rat: Denk das Banking vor der Gründung mit. Aus welchen Ländern kommen deine Zahlungen, welche Beträge sind üblich, welche Tätigkeit beschreibt dein Geschäft korrekt – diese Antworten gehören in die Gründungsunterlagen, nicht erst in den Kontoantrag.

Vor dem Antrag klären

• Liegt die EIN vor?
• Kannst du dein Geschäft in zwei Sätzen erklären?
• Passt die Tätigkeit in den Gründungsunterlagen dazu?
• Ist die Herkunft des Startkapitals belegbar?
• Sind Verträge, Rechnungen oder eine Website als Nachweis vorhanden?

Stand: 1. September 2026. Die finale Entscheidung über eine Kontoeröffnung liegt ausschließlich bei der jeweiligen Bank.

Ablauf und Struktur im Überblick findest du auf unserer Seite zur US LLC, weitere Kontowege unter Firmenkonto.